挑了半年,2019最值得买的重疾险,推荐这9款
今年哆啦君已经给大家测评了很多款重疾险,哆啦君挑了半年,2019最值得买的重疾险,推荐这9款,方便大家根据自己的需求、预算对号入座!
年中了也给大家做个总结汇报,挑重疾险就这几个关键点,不同的经济情况有6个不同的进阶方案,最后给大家推荐9款重疾险,分别是不同经济条件下的最好选择。
今天分享3个话题:
1. 选重疾险的12个关键点
2. 选重疾险的6个进阶方案
3. 重疾险推荐:9款产品
N1
选重疾险的12个关键点
在选择重疾险之前,应当先明确自己的需求,再通过以下12个关键要素去选择产品,多方对比,就可以轻松筛选出适合自己的好重疾险啦~
(点开可查看大图) 建议收藏
买重疾险,初衷是转移重大疾病产生的高昂医疗费用难以负担的风险,因此,第一考量要素便是保额要足够,治疗费用、治疗期/康复期的收入损失也都要考虑进去,做到大病不差钱,无后顾之忧。
目前市面上的重疾险普遍保障的最高额度是50万/60万,仅依靠一份重疾险规避风险是往往不够的。
当预算有限时,可以先配置30万保额打底,后续再加保或者通过购买百万医疗险,既弥补重疾险保额不足,还可以解决重疾险不赔的其他疾病治疗支出。
关于保障病种,应重点关注轻症、中症是否包含高发的轻/中疾病,重疾病种不必过多关注,每款产品均包含必保的25种高发重疾,其理赔率达95%以上。
关于身故责任,买保险其实是和风险的一场经济博弈,大多是人都希望消费有回报,没有出险,可以选择退保获取保险的现金价值,或者身故返还保额。
主要取决于经济预算,纯消费型的重疾险(无身故责任)保费往往仅为带身故责任的返还型重疾险1/2,预算充足的可以选择购买带身故责任的重疾险。身故后赔付保额,这笔钱可以留给家人偿还债务、改善生活等。
关于健康告知,保险是逆选择比较强的,身体有异常问题的可选择的保险就少了,加费/拒保都是有可能的。买重疾险要趁早,不仅保费便宜,可选择的产品也多。
另外不同产品的核保宽松条件不同,身体有异常的朋友可以同时多家核保,根据核保结果选择最优的产品。
N2
选重疾险的6种进阶方案
那要怎么根据自己的家庭情况、合理组合进阶重疾险呢?下面哆啦君做个递进组合方案,供大家参考:
重疾险进阶组合方案及各自的优缺点如下:
6种进阶方案
1.初级版:仅含重疾、轻症责任,最便宜,保障单一;
2.基础版:重疾+轻症责任,能退一笔钱,便宜但无中症责任;
3.标准版:重症+轻症+中症责任,病种保障全面,无身故责任;
4.升级版:重症+轻症+中症+身故责任,含身故责任,但不能多次赔付;
5.旗舰版:重症+轻症+中症+身故+癌症多次赔付,侧重于癌症赔付,价格较贵;
6.顶级版:重症+轻症+中症+身故+癌症、重症多次赔付,保障最全面,但是价格也是最高的。
保障越多,价格相对地更贵一些,预算有限的,可以选择单次赔付的消费型重疾险,预算充足的,可以购买保障更全的旗舰版、顶级版,当然每个人的需求侧重点不同,应当按需配置。
一般家庭,购买保险的费用占家庭年支配收入的10%~20%为合适,根据自己的家庭收入情况、负债压力 、支出情况、其他保险的支出,选择不同进阶的重疾险配置方案。
以上是挑选重疾需要注意的点,大家可以根据上面的攻略去对照产品实战一下,也可以直接参照哆啦君下面的具体方案,一步到位,挑好重疾险!
N3
重疾险推荐:9款产品
下边的6种配置方案,哆啦君以重疾保障单次赔付、多次赔付的角度,保障由简到全、预算由少到多的维度,给大家盘点一下目前市场上热销的性价比不错的重疾险!
重症+轻症:最简单最便宜的纯消费重疾险,无中症、无身故责任,没有返钱。
产品推荐:
(点开可查看大图)
仅保障重疾+轻症,是重疾险最基础、最单一的配置,瑞泰瑞盈保障100种重疾、50种轻症,各自赔付1次,被保人轻症可豁免后续保费。
30岁女性,30万保额保终身,20年缴费仅需3687元/年,在5款产品中保费最低,对于预算有限的朋友,可以选择这款简单的消费型重疾哦~
重疾+轻症:退保时能退一笔不少的钱、但无中症、身故责任
很多人在买保险的时候,就在纠结,如果不出险,我的钱是不是白交了?有没有那种不出险就返还(现金价值)的重疾险,答案是有的!
产品推荐:
消费型重疾险,无身故责任,未出险,可以在保障期到期前退保,获得现金价值,也是一笔不错的收益。
下表为康惠保、达尔文1号两款产品相同保障下,不同时间的现金价值表:
(点开可查看大图)
达尔文1号是一款现金价值会长大的消费型重疾险,随着年龄的增长,现金价值一直在长大,58岁起,现金价值已经超过累计已交保费,80岁时现金价值是已交保费的2倍!
而康惠保,现金价值在56岁时超过了已交保费,在75岁时达到最高点后又随着年龄增长而降低。
达尔文1号,30岁女性,30万保额20年缴费,保终身,每年保费也仅需3951元,虽然比其他产品贵一两百块,但是其后期现金价值持续增长的特色也是不错的,轻症理赔后重疾保额可以增加最高30%,值得入手!
重症+轻症+中症责任,病种保障全面,无身故责任;
产品推荐:
(点开可查看大图)
重疾险增加中症病种划分,意义在于部分轻症被纳入中症,提高了赔付比例,部分重症放到了中症,降低了赔付门槛,不仅保障病种更全面,还降低了消费者的理赔难度,价格也不贵,是不错的。
健康保2.0,价格是最低的,PK掉了之前的性价比之王康惠保旗舰版
30岁女性,30万保障保终身,20年缴费,不含身故责任,每年仅需3599元
健康保2.0有一大特色是,首创重疾险医疗津贴,重疾确诊后,每年可额外获得10%的基本保额,可申请5年,这个费用可以用来做康复费用、弥补收入损失,十分贴心!
重症+中症+轻症+身故责任,含身故责任,但不能多次赔付
产品推荐:
(点开可查看大图)
四款产品中,在附加身故责任后,重疾、身故只能赔一种。
除了康乐一生2019,其他三款保费在4000左右,但其身故责任是赔付已交保费或现金价值,而康乐一生2019虽然贵了八九百块,身故后直接赔付基本保额。
30岁女性,30万保障保终身,20年缴费,含身故责任,每年仅需5100元
带身故责任的重疾单次赔付型重疾险,哆啦君推荐康乐一生2019,重/中/轻症均全面覆盖,且轻症赔付比例最高达45%,处在市场中上水平,投保首10年重疾保额额外+30%,很适合家庭经济顶梁柱购买!
重症+中症+轻症+身故责任+癌症多次赔付,侧重于癌症赔付,价格较贵;昨天哆啦君就做了一篇全面对比最新16款癌症多次赔付的重疾险,有兴趣的可以去围观下:
史上最全,2019全国16款,癌症多次赔付重疾险对比
产品推荐:超级玛丽旗舰版、、康乐一生2019
(点开可查看大图)
超级玛丽旗舰版、芯爱升级版、康乐一生2019三款产品,附加癌症多次赔付责任之后保费差异不大,都是性价比不错的重疾险。
购买地址:
追求重疾高保额:推荐超级玛丽旗舰版,0-40岁前首次重疾保障额外加35%,即可赔付135%的基本保额;
侧重心血管疾病:推荐芯爱升级版,这是一款侧重于心血管健康的高性价比重疾险,轻症冠状动脉介入手术可赔两次;
恶性肿瘤/特定三种重疾65岁后罹患,额外赔50%的基本保额,即投保30万,65岁后最高可赔45万,可作为高龄保险金,抵抗通胀,保障棒棒的!
追求身故保险金:推荐康乐一生2019,未出险,身故后可赔付保额。
重症+轻症+中症+身故+癌症、重症多次赔付,保障最全面,但是价格也是最高的。
重疾险推荐:备哆分、嘉多保
(点开可查看大图)
备哆分1号升级版、嘉多保、桐心守护重疾均是重疾保障多次赔付的重疾险,昨天就做了一篇全面对比最新16款癌症多次赔付的重疾险,有兴趣的可以去围观下:
史上最全,2019全国16款,癌症多次赔付重疾险对比
备哆分1号进行升级后,保障比嘉多保更全面了,究竟怎么买,哆啦君这么建议你:
(1)追求保障最全面,选择备哆分1号升级版;
购买地址:
(2)追求保障全面又想便宜一点,推荐购买嘉多保,每年保费便宜400元左右!
有兴趣的小伙伴可以扫描去购买:
如果预算充足,这两款产品完全可以闭着眼睛买!保障已达顶配!
N4
总结
以上哆啦君从保险保障简单到全面系统介绍了6种重疾险组合方案,大家一定能在这6种类型的重疾险中快速找到适合自己的那一款!
我们总结如下:
重疾保障单次赔付:
1、重症+轻症,最简单最便宜:推荐瑞泰瑞盈
2、重症+轻症,能退一笔钱:达尔文1号
3、重+中+轻症,最便宜:健康保2.0
4、重+中+轻症+身故,性价比最高:康乐一生2019
5、重+中+轻+身故+癌症多次赔付:超级玛丽旗舰版、芯爱升级版、康乐一生2019
重疾保障多次赔付:
1、保障顶配,预算充足:备哆分1号升级版
2、保险全面,便宜一点:嘉多保
如果你对这6款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询哆啦君(18529573883)给你量身定制,选最便宜的。
希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
· 我 · 是 · 谁 ·
我是哆啦,前阿里产品专家,保险测评人。
2016年清明,一个发小,肺癌晚期挂了;2017年底,一个亲戚确诊肺癌晚期,目前在广州、用试验药免费治疗,一贫如洗...两个都没保险,都不了解保险...
找到两个小伙伴:徐老师(10年保险从业)和宋老师(5年保险从业),一起死磕保险,用你听得懂的话,测评保险,帮你花最少的钱,买最好的保险。
愿:天下没有难买的保险!
2019哪些保险,值得买?重疾险: 2019重疾险,我只推荐3款
人寿险:2019哪款定期寿险最划算?
防癌险:高血压、糖尿病也能买的防癌险
医疗险:这款国民医疗险,保600万!
教育金:2019少儿教育金哪款收益高
《重疾险选购宝典》2019第二节——消费型重疾险【共13款】
第三节——2019少儿重疾险【共18款】
2019年家庭保险配置方案不同阶段:人生的5个阶段,买什么保险最合适?
家庭保险:家庭保险规划5大定律,必须掌握!
孕妇产妇:孕妇怎么买保险?可买哪些保险?
少年儿童:2019年如何给孩子最全面的保障?
职场女性:职场女性适合哪款重疾险?
父母保障:老年人买什么保险,最实惠?
得这些病,如何买保险?甲状腺、乳腺、乙肝病毒携带、乙肝大小三阳、肝血管瘤、胆囊息肉、胆囊炎、胆结石、脂肪肝、肾炎、肾结石、肾积水、尿酸高/痛风、输尿管、膀胱结石、急性肾小球肾炎、急性尿路感染、强直性脊柱炎、腰间盘突出、腰椎盘突出、、心脏、痛风、肺炎、贫血、新生儿疾病、子宫肌瘤、慢性宫颈炎、卵巢囊肿、多囊卵巢综合症、HPV/TCT、肝病 甲状腺结节 高血压 甲亢 糖尿病 宫颈炎 新生儿黄疸、早产儿 乳腺疾病
点“在看”,传递你的保险善意